Política KYC / AML (PLD)

1. Introducción

KYC (Conoce a tu cliente) y AML o PLD (prevención del lavado de activos) son procedimientos que permiten saber con quién se establece una relación y detectar usos indebidos de la plataforma. También abarcan la prevención del financiamiento del terrorismo (CFT). Se aplican a todas las cuentas de Renta Fandkore, sin excepción.

2. Qué es KYC

Es el proceso de identificar a la persona que abre la cuenta y de comprobar que los datos que declara son verdaderos. Incluye nombre, fecha de nacimiento, documento de identidad, domicilio y, cuando corresponde, la verificación de que quien se registra es quien dice ser.

Para una plataforma como la nuestra, que conecta cuentas de usuarios con exchanges de terceros, el KYC cumple además una función práctica: permite que el gerente personal te llame con la seguridad de que habla con el titular, y que un retiro se abone a una cuenta que realmente te pertenece.

3. Qué es AML / PLD

Es el conjunto de políticas para evaluar el riesgo de cada cliente, supervisar la actividad y reportar a las autoridades las operaciones sospechosas. En República Dominicana, la referencia principal es la Ley núm. 155-17 contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo.

La normativa se resume en tres ideas: conocer al cliente, entender de dónde proviene el dinero y avisar a la autoridad cuando algo no cuadra. Ninguna de las tres busca perjudicar al usuario honesto; buscan que la plataforma no sea utilizada por quienes sí pretenden hacer daño.

4. Por qué te pedimos verificar tu identidad

Verificar la identidad evita fraudes, protege tu cuenta de suplantaciones, permite cumplir los requisitos legales aplicables y reduce riesgos financieros para ti y para el resto de usuarios. Sin verificación, algunas funciones, como los retiros, pueden quedar limitadas.

Piensa en la verificación como la cerradura de tu cuenta: si otra persona intentara abrirla con datos robados, tendría que superar el mismo proceso que tú y no podría hacerlo con documentos que no son suyos. Esa barrera protege tus fondos y tu información personal.

5. Documentos necesarios

• Identidad: cédula de identidad y electoral, pasaporte o licencia de conducir vigente, en imagen clara y completa.
• Domicilio: factura de un servicio o estado de cuenta bancario reciente que muestre tu nombre y dirección.
• Prueba de vida: una selfie o una breve verificación en vídeo para confirmar que el documento es tuyo.

No pedimos documentos que no usemos. Si necesitamos otro, te explicamos por qué.

Los documentos deben estar vigentes, ser originales (no copias de copias) y mostrarse completos, con las cuatro esquinas visibles y sin reflejos que oculten datos. Las fotografías recortadas, con filtros o editadas se rechazan automáticamente.

6. Proceso de verificación

1. Te registras y tu gerente te indica qué subir.
2. Envías los datos y los documentos desde el panel.
3. Se hace una revisión automática de legibilidad y coincidencia.
4. Cuando hace falta, un analista revisa manualmente el caso.
5. Recibes la confirmación del resultado por correo y en el panel.

En cada etapa recibes una notificación. Si algo debe corregirse, el mensaje indica exactamente qué documento falla y por qué, de modo que no tengas que adivinarlo ni empezar de nuevo.

7. Verificación reforzada

En algunos casos aplicamos una debida diligencia ampliada (EDD): por ejemplo, cuando el importe es elevado, el perfil es de riesgo mayor o existen alertas. Podemos pedirte información sobre el origen de los fondos, documentos adicionales o una entrevista con el equipo de cumplimiento.

Este nivel no implica sospecha sobre ti: se activa por criterios objetivos, como el importe acumulado, el país de origen de los fondos o la combinación de métodos de pago. Responder con rapidez y con documentación clara suele resolverlo en pocos días.

8. Plazos de revisión

La mayoría de las verificaciones se resuelven en uno o dos días hábiles. El plazo real depende de la calidad de los documentos, de la carga de trabajo y de si hace falta una revisión manual o información extra de tu parte.

Si tu caso tarda más de lo habitual, tu gerente puede decirte en qué etapa está y qué falta. Enviar los documentos completos desde el principio es la forma más efectiva de acortar la espera.

9. Motivos de rechazo o suspensión

• Documentos vencidos, ilegibles o incompletos.
• Datos que no coinciden con el documento presentado.
• Sospecha de alteración o falsificación.
• Falta de respuesta a una solicitud de información.
• Indicios de uso de la cuenta por un tercero.

Un rechazo no es definitivo en la mayoría de los casos: puedes volver a presentar la documentación corregida. Solo cuando existe un indicio claro de fraude, la decisión puede ser definitiva y comunicarse a la autoridad.

10. Monitoreo de operaciones

Evaluamos la actividad de cada cuenta frente a su perfil. Si detectamos patrones inusuales, podemos pedir explicaciones, limitar funciones específicas o suspender temporalmente la cuenta, y reportarlo a la autoridad competente cuando la ley lo exija.

Las señales que evaluamos incluyen cambios bruscos en el volumen depositado, uso de varios métodos de pago a nombre de distintas personas, y retiros inmediatos tras depósitos sin actividad. Una alerta es solo un aviso para revisar el caso, no una acusación.

11. Responsabilidad del usuario

Te comprometes a entregar datos veraces, actuales y documentos auténticos, y a avisarnos de cambios relevantes. Dar información falsa puede llevar a cerrar la cuenta, retener fondos mientras se investiga y comunicarlo a las autoridades.

Si tus datos cambian (dirección, teléfono, documento renovado), actualízalos desde el panel o con tu gerente. Mantener tu perfil al día evita bloqueos innecesarios cuando solicites un retiro.

12. Conservación y protección de datos

Guardamos la información de verificación durante los plazos que exige la normativa y con medidas de seguridad estrictas. El tratamiento se rige por nuestra política de privacidad.

Los documentos se guardan en sistemas con acceso restringido y cifrado, y solo los consulta el personal de cumplimiento. Una vez cumplido el plazo legal de conservación, se eliminan o se anonimizan.

13. Transmisión de datos

Solo compartimos datos de verificación con proveedores que prestan servicios de identificación, con proveedores de TI sujetos a confidencialidad, con empresas afiliadas cuando es necesario y con las autoridades cuando una norma o una orden lo requiere.

Cuando intervienen proveedores externos, firmamos acuerdos que les prohíben usar tus datos para fines propios. Si una autoridad nos requiere información, solo entregamos lo que la norma exige y dejamos constancia de ello.

14. Cumplimiento normativo

Aplicamos las exigencias de la Ley núm. 155-17 y sus normas complementarias, así como la Ley núm. 172-13 de protección de datos personales. Puedes ver el marco completo en licencias y regulación.

Revisamos periódicamente nuestros procedimientos frente a los cambios normativos y capacitamos al equipo en detección de operaciones inusuales. La política se actualiza cuando la regulación o nuestra operación cambian.

15. Contacto y soporte

Para dudas sobre verificación o prevención del lavado de activos, escribe a [email protected]. Atendemos de lunes a viernes, de 9:00 a 18:00, hora de República Dominicana.

Si crees que una decisión de verificación fue errónea, puedes pedir una revisión por escrito adjuntando la documentación que respalde tu caso; un analista distinto al original la evaluará.